おっさんの下らない話し

50代を超えたおっさんの雑観記事です。しょうもないことをしょうもなく語ってます。

クレジットカードと学生について

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クレジットカードって

クレジットカードは便利な決済方法です。一定期間の利用について月にまとめて請求されるため、すぐに支払う必要がありません。一定期間内にある程度決まった収入が得られる場合には、支払いが遅くできるためにその時現金がなくてもショッピングを楽しむことができます。

 

ただ、これは収入が安定している場合には便利ですが、学生の様に毎月の収入が一定ではない場合はカードの支払いができなくなる可能性が高くなります。よほどお金の管理がしっかりできる学生でないと、ついついショッピング等で支払いが増え、請求を見てびっくりということも少なくないでしょう。

 

これは社会人でも同様で、カードを利用しても即請求されないため、ついつい使いすぎてしまうことがあります。それでも、社会人の場合はまだ必ず入ってくる収入がありますし、ある程度その金額も読めるためましなのですが、学生の場合はバイト等で収入を得る場合が多いため、病気でバイトを休んだり学校の予定でバイトに行けないことも多々あります。

 

リボ払いの落とし穴

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そこでクレジット発行会社が勧めるのがリボ払い。これは毎月一定の金額さえ払えば良い、という仕組みなのですが、実がこれがえげつない利息を支払わされることになります。

 

現在の法定最大利息は18%ですが、大体リボ払いの場合の利息はほぼ18%弱程度と法定利息ぎりぎり。その辺の闇金よりまし、という程度で、いわゆる消費者金融ローンと同程度と考えて差し支えありません。これを大銀行や大手クレジット会社がガンガン勧誘しています。

 

当たり前ですが、学生の信用度は低いわけですが、クレジット発行会社にはもし貸し倒れが起こっても、債権を専門の会社に丸投げしているためほとんど損をしません。一応、専門会社に出資していますが、各クレジット発行会社が分担しているためそれ程苦にならないという訳です。

 

少し前には、クレジットカードを申し込むと自動的にリボ払いが選択されているという、詐欺まがいのことも行われていました。正直、こういう契約の場合、内容をあまり理解しないで便利なところの説明だけうのみにして契約する場合が多いのです。

 

とにかく、銀行も含めクレジット発行会社の勧誘はすさまじいものがあり、ネット等では広告がバンバン出てますし、さらに「今、申込みされると何万円というポイント(色々なポイントがあります)が進呈されます。」という携帯会社がやりがちな特典が付与されるというメールやもガンガン送られてきます。

 

これはお金を専門としているFPでさえ引っかかったくらいですので、一般の社会人でもまずこの仕組みが理解できないまま契約する場合が多いですし、これが学生となるとこんな仕組みが分かるはずもありません。さすがにこの商法は金融庁から禁止されましたが、それほどひどい詐欺まがいの勧誘だったのです。

 

キャッシング機能は更に危険

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クレジットカードには大概利用限度額と、さらに恐ろしいこと位キャッシング機能がついています。キャッシングはさすがに無収入の学生の場合には無理ですが、バイトなどで収入がある場合には年収の1/3まで申し込むことができます。

 

この金利も法定金利ぎりぎりの18%弱ですので、クレジット発行会社としては面白いくらい金利が手に入るため、これを付けさせようとする会社もしくはクレジットを申し込んだ段階で付いている場合も多くあります。

 

なぜ学生がクレジットカードを持つ必要があるのか?

 

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では、なぜ、学生にクレジットカードが必要なのか?個人的には必要ないと考えていますが、その辺のことが次のブログに載っています。「クレジットカードを学生におすすめする10の理由と学生向けカードランキング2018」

https://www.money-press.info/student-knowledge-matome/

 

これを読むと、要するに色々とポイントがたまるのと、海外での保証がついている、という2点がその利点として挙げられています。正直、このメリットを得るのと、クレジットカードを使うデメリットを考えると、どう考えてもデメリットの方が大きいのではないでしょうか。

 

クレジットカードは社会人になってからでも遅くはない!

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確かに社会人になる前に金銭感覚をきちんと身に着けることは重要ですが、それはクレジットカードを持たなくても日々の生活の中で現金でやりくりしていった方がよほど身に付くというものです。逆にクレジットカードで失敗してしまうと、社会人になってからの信用度にも影響しかねません。

 

クレジットカードは学生時代に無理に使う必要はありません。社会人になってからクレジットカードの恩恵を受ける方が正しい考え方だと思います。支払いを後回しにできる利便性は、定収入を得られる社会人になってから行いましょう。